사회초년생 저축 도와주세요ㅜㅜ 월 세후 230만원을 받고 있습니다지금 현재102만원 적금중입니다..! 자유적금(이자 5%) 100만원청약

안녕하세요! 이렇게 계획적으로 저축 설계 중이시라니 정말 멋지세요

수입 대비 저축률도 훌륭하고, 연금·청약·펀드까지 다양하게 분산하신 모습에서 성실함이 느껴져요.

지금 계획도 이미 꽤 잘 짜셨지만, 각 질문에 대해 하나씩 더 디테일하게 조언드릴게요!

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기본 정보 요약

• 월 실수령: 230만 원

• 기존 저축:

• 자유적금 100만 원 (이자 5%)

• 청약 2만 원

• 변경 후 계획:

• 자유적금 40만 원

• 연금저축펀드 50만 원

• 청약 10만 원

총 100만 원 저축 유지, +연금펀드 새롭게 시작

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✅ 질문별 조언

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1. 연금저축펀드 50만 원 너무 많은가요?

➡️ 연말정산 혜택을 최대한 받고 싶다면 괜찮은 선택이에요.

• 세액공제 한도는 연금저축 기준 400만 원/년 (월 약 33만 원 정도)입니다. 600만원/년

• 세제 혜택을 위한 저축이라면 33만 원까지만 펀드로 하고, 나머지는 ETF·ISA 등으로 분산하는 것도 방법이에요.

팁

• 소득공제 최대 효율을 노리려면 연금저축펀드 33만 원까지만 하는 것도 좋아요.

• 단, 노후 대비를 중점적으로 생각하신다면 50만 원도 나쁘지 않습니다.

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2. 적금을 좀 더 활용해야 할까요?

➡️ 적금 활용도 나쁘지 않지만, 현재 자유적금 5% 상품을 유지하고 있으니 이 이상 확대는 비효율적일 수 있어요.

추천

• 혹시 자금 유동성이 조금 필요하거나, 1~2년 내 쓸 돈이 있다면 적금 활용을 늘리는 것도 방법입니다.

• 하지만 장기적인 자산 증식이라면 펀드 비중이 조금 더 유리해요 (단, 리스크 관리 필요).

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3. 펀드 3개 운용 중인데 너무 많나요?

➡️ 3개는 무난한 분산 투자 구조입니다.

• 50% / 25% / 25% 정도의 구조는 주식형/혼합형/채권형 등으로 구성했다면 균형 잡힌 방식이에요.

• 다만, 비슷한 성격의 펀드가 중복돼 있다면 2개 정도로 줄여도 됩니다.

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팁

• 가능하다면 ETF나 TDF(타깃데이트펀드)도 고려해보세요.

• 자동 리밸런싱 기능이 있어 초보 투자자에게도 안정적이에요.

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4. 기타 조언 드리자면!

✅ 주택청약 10만 원으로 늘리기 잘하셨어요!

• 향후 청약 가능성과 **소득공제 혜택(무주택 세대주일 경우)**까지 고려하면 유리합니다.

✅ 비상금 통장 확보 여부 체크

• 혹시 모를 지출에 대비해서 생활비 3~6개월 분량은 CMA통장이나 보통예금 형태로 유동성 있게 두는 것이 좋아요.

✅ 소비 패턴 점검

• 남은 130만 원 내에서 식비, 교통비, 취미, 생활비 등 소비를 무리하지 않고 잘 관리하신다면 지금 구조는 매우 이상적이에요.

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요약 정리